一、课程基本信息
课程名称：财产与责任保险 课程代码：ZB1657
课程类别：专业必修课程 学 分：3
学 时：54 理论学时：50 实验实践学时：4
面向对象：保险学专业
先修课程：保险学
二、课程教学目的与要求
本课程是面向保险学专业的专业基础课程，主要讲授财产保险的基本理论、企业财产保险、家庭财产保险、工程保险、机动车辆保险、农业保险、责任保险、信用保险和保证保险等财产保险主要险种的基本知识以及财产保险实务的有关技能。本课程是保险学的后续课程，为保险公司经营管理、保险核保核赔等课程学习打下基础。通过学习，能够提升员工的风险意识和保险意识，让员工理解并认同中国财产保险业改革与发展中的中国经验。在学习本课程后, 要求员工能够具备以下知识和技能：
1. 掌握财产保险学的基础理论和基本知识
2. 理解财产保险主要险种的条款内容和实务流程
3. 了解财产保险的相关法律法规沿革和业务发展新实践
三、课程考核要求
考核包括过程考核和结业考核两部分。过程考核成绩和结业考核成绩均为百分制，占比分别为30%和70%。
过程考核主要考核员工参与教学活动的积极性（20%）、课程作业的完成效果（30%）、团队展示呈现的学习效果（50%）。其中，作业至少需要完成三次，每次占比10%；团队展示要求员工分组就财产保险领域的理论和现实特定问题进行研究并作演示汇报，团队成绩和个人表现分别占比25%。
结业考核为闭卷笔试，既考查员工对基本理论和基础知识的掌握，也考查员工运用知识综合分析和解决实际问题的能力。结业考核命题应符合学校和学院考试命题规范的要求。
四、课程教学基本内容、学时分配和教学环节安排
《财产与责任保险》学时分配
内容 理论学时 实验（实践）学时
第一章财产保险基础 2
第二章财产保险的基本原则 2
第三章财产保险合同 2
第四章财产保险的数理基础 2
第五章企业财产保险 8 2
第六章家庭财产保险 4
第七章工程保险 4
第八章机动车辆保险 10 2
第九章农业保险 4
第十章责任保险 8
第十一章信用保险和保证保险 4
合计 50 4
第一章 财产保险基础
本章教学目的与要求：通过学习，要求员工掌握财产保险的概念、特征和业务体系；理解财产保险的功能与作用；了解财产保险的产生与发展；熟悉中国财产保险业改革与发展的历程。
本章教学重点：财产保险的特征和业务体系；财产保险的功能和作用。
本章教学难点：第一张现代保单的产生。
第一节 财产保险概述
（一）财产保险的概念
（二）财产保险的特征
（三）财产保险的功能和作用
第二节 财产保险的分类
（一）财产损失保险
（二）责任保险
（三）信用保险和保证保险
第三节 财产保险的产生与发展
（一）古代财产保险思想
（二）外国财产保险史
（三）中国财产保险史
第二章 财产保险的基本原则
本章教学目的与要求：通过学习，要求员工重点掌握损失补偿原则、代位求偿与委付原则和重复保险分摊原则的主要内容；回顾保险利益原则、最大诚信原则和近因原则。
本章教学重点：损失补偿的方式；代位求偿与委付的区别；重复保险分摊的方式。
本章教学难点：损失补偿的方式。
第一节 保险利益原则
（一）保险利益原则的含义
（二）保险利益原则的条件
（三）保险利益原则在财产保险中的运用
第二节 最大诚信原则
（一）最大诚信原则的含义
（二）最大诚信原则的内容
（三）最大诚信原则的违反与后果
第三节 近因原则
（一）近因原则的基本内容
（二）近因原则的确定
第四节 损失补偿原则
（一）损失补偿原则的含义
（二）损失补偿原则的目的
（三）损失补偿原则的限制
（四）损失补偿的方式
第五节 代位求偿与委付原则
（一）代位求偿
（二）委付
（三）代位求偿与委付的区别
第六节 重复保险分摊原则
（一）重复保险分摊原则的概念
（二）重复保险分摊的方式
第三章 财产保险合同
本章教学目的与要求：通过学习，要求员工理解财产保险合同的特征和分类；掌握财产保险合同的主体、客体、内容；理解并熟悉财产保险合同的订立、变更、终止以及争议处理等。
本章教学重点：财产保险的特征；财产保险的分类。
本章教学难点：财产保险合同保障标的标准。
第一节 财产保险合同概述
（一）财产保险合同的概念
（二）财产保险合同的特征
（三）财产保险合同的分类
第二节 财产保险合同的主体、客体和内容
（一）财产保险合同的主体
（二）财产保险合同的客体
（三）财产保险合同的内容
第三节 财产保险合同的订立、变更与终止
（一）财产保险合同的订立
（二）财产保险合同的变更
（三）财产保险合同的转让
（四）财产保险合同的无效
（五）财产保险合同的终止
第四节 财产保险合同的解释原则与争议处理
（一）财产保险合同的解释原则
（二）财产保险合同的争议处理
第四章 财产保险的数理基础
本章教学目的与要求：通过学习，要求员工掌握财务稳定性在财产保险经营中的意义；理解大数法则在财产保险中的运用。
本章教学重点：大数法则；财务稳定性系数。
本章教学难点：大数法则；财务稳定性系数。
第一节 大数法则在财产保险中的运用
（一）切比雪夫大数法则在财产保险中的运用
（二）伯努利大数法则在财产保险中的运用
（三）普阿松大数法则在财产保险中的运用
第二节 财产保险的财务稳定性
（一）财务稳定性的概念
（二）财务稳定性系数及其计算
第五章 企业财产保险
本章教学目的与要求：通过学习，要求员工掌握企业财产保险的保险责任、责任免除、承保与理赔的实务处理；理解并熟悉影响费率的因素和费率的分类；了解营业中断险的基本内容。
本章教学重点：企业财产保险的保险责任、责任免除、承保与理赔的实务处理；影响费率的因素和费率的分类。
本章教学难点：承保方式；保险责任；理赔实务处理。
第一节 承保
（一）保险标的
（二）承保方式
第二节 保险责任
（一）列明的意外事故责任
（二）列明的自然灾害
（三）其他责任
（四）企业财产保险责任免除
第三节 费率
（一）影响费率的因素
（二）费率的分类
第四节 理赔
（一）赔偿方式
（二）理赔处理事项
（三）综合险的理赔实践
第五节 营业中断保险
（一）营业中断保险的概念
（二）营业中断保险的基本内容
第六章 家庭财产保险
本章教学目的与要求：通过学习，要求员工理解家庭财产保险的概念、保险标的和责任范围；掌握家庭财产保险承保与理赔的实务处理；了解现行业务的主要险种。
本章教学重点：家庭财产保险的概念、保险标的和责任范围；家庭财产保险承保与理赔的实务处理。
本章教学难点：家庭财产保险的分项目理赔；保险储金的计收；储金性业务的理赔实务处理。
第一节 家庭财产保险概述
（一）家庭财产保险的概念
（二）家庭财产保险的主要险种
第二节 保险标的和责任范围
（一）保险标的
（二）保险责任范围
第三节 家庭财产保险实务
（一）承保
（二）理赔
第七章 工程保险
本章教学目的与要求：通过学习，要求员工掌握工程保险的概念、特点以及安装工程保险的特点；理解建筑工程保险的保险项目、责任范围和保险期限；了解建筑工程险承保与理赔的实务处理以及安装工程保险和机器损坏险的基本知识。
本章教学重点：工程保险的特点；建筑工程保险的保险项目、责任范围和保险期限；机器损坏险的责任范围。
本章教学难点：工程保险的特点；几个特殊的费用和期限概念。
第一节 工程保险概述
（一）工程保险简介
（二）工程保险的特点
第二节 建筑工程保险
（一）保险项目、保险金额及赔偿限额
（二）保险期限
（三）保险责任
（四）保险费率
（五）承保
（六）理赔
第三节 安装工程保险
（一）安装工程保险的概念
（二）安装工程保险的特点
（三）保险期限
（四）责任范围
（五）工程设计风险
（六）理赔注意事项
第四节 机器损坏保险
（一）保险标的
（二）责任范围
（三）保险金额
（四）费率
第八章 机动车辆保险
本章教学目的与要求：通过学习，要求员工掌握机动车辆保险的概念和常见分类；理解车辆损失保险、机动车交通事故责任强制保险、商业第三者责任保险的责任范围、承保与理赔的实务处理；熟悉影响费率的因素以及主要附加险的保险责任；了解机动车辆保险费率改革的中国实践。
本章教学重点：车辆损失保险、机动车交通事故责任强制保险、商业第三者责任保险的责任范围、承保与理赔。
本章教学难点：车辆损失险的保险责任；赔款计算。
第一节 机动车辆保险概述
（一）机动车辆保险的概念
（二）机动车辆保险的常见分类
第二节 车辆损失险
（一）车辆损失险的概念
（二）保险标的
（三）保险责任
（四）责任免除
（五）附加险
（六）理赔
第二节 机动车交通事故责任强制保险
（一）道路交通安全法简介
（二）机动车交通事故责任强制保险条例
（三）机动车交通事故责任强制保险与商业第三者责任险的关系
第三节 商业第三者责任险
（一）保险标的
（二）责任免除
（三）赔偿限额
（四）附加险
第四节 费率
（一）确定费率的因素
（二）服务措施
第五节 承保
（一）展业
（二）签发保险单证
（三）保险合同变更
（四）无赔款优待
第六节 赔款计算
（一）理算规则
（二）车辆损失险的赔款计算
（三）机动车交通事故责任强制保险的赔款计算
（四）商业第三者责任险的赔款计算
（五）追偿
第九章 农业保险
本章教学目的与要求：通过学习，要求员工掌握农业保险的概念、特征和主要类别；理解农业保险各险种的责任范围；熟悉中国农业保险的发展历程和农业保险的财政补贴政策；了解农业保险基本的险种分类和承保、理赔实务处理手续。
本章教学重点：农业保险的概念、特征和主要类别；中国农业保险的发展历程。
本章教学难点：承保、理赔实务处理。
第一节 农业保险概述
（一）农业保险的概念
（二）农业保险的特点
（三）农业保险的分类
第二节 种植业保险
（一）种植业保险概述
（二）粮食作物保险
（三）经济作物保险
（四）收获期作物保险
第三节 林木保险
（一）林木保险概述
（二）林木火灾保险
第四节 养殖业保险
（一）养殖业保险概述
（二）大牲畜保险
（三）小牲畜保险
第十章 责任保险
本章教学目的与要求：通过学习，要求员工掌握责任保险的概念、特征、主要类别以及保险条款的主要内容；理解法律责任与责任风险、责任保险与财产损失保险的联系和区别；了解责任保险各险种的性质和责任范围；了解与责任保险有关的现行法律规定。
本章教学重点：责任保险的特征和主要类别；法律责任与责任风险；责任保险各险种的责任范围。
本章教学难点：保险责任的归属方式；理赔实务处理。
第一节 责任保险概述
（一）法律责任与责任风险
（二）责任保险的概念
（三）责任保险的特征
（四）责任保险的主要类别
（五）责任保险条款的主要内容
（六）责任保险与财产损失保险的区别
（七）责任保险的理赔
第二节 公众责任保险
（一）公众责任保险概述
（二）公众责任保险的主要内容
第三节 雇主责任保险
（一）雇主责任保险概述
（二）雇主责任保险的主要内容
第四节 产品责任保险
（一）产品责任保险概述
（二）产品责任保险的主要内容
第五节 职业责任保险
（一）职业责任保险概述
（二）职业责任保险的基本内容
第十一章 信用保险和保证保险
本章教学目的与要求：通过学习，要求员工掌握信用保险和保证保险的概念、特征和主要类别；理解各险别的责任范围；了解信用保险、保证保险的作用以及国内保险市场已有的相关业务。
本章教学重点：信用保险和保证保险的概念、特征和主要类别；出口信用保险的保险责任；产品质量保证保险与产品责任险的区别。
本章教学难点：信用保险与保证保险的区别；保函类保证保险。
第一节 信用保险
（一）信用保险概述
（二）信用保险的主要类别
第二节 保证保险
（一）保证保险概述
（二）保证保险的主要类别
（三）反担保处理
五、课程学习指导与修读建议
本课程自开设以来一直重视教学内容的更新和教学方式方法的多样化。教学内容上不拘泥于教材的内容，非常强调与时俱进，根据财产与责任保险实践的发展而及时更新教学内容。教学方式方法上强调案例教学法的运用，结合经典案例和最新案例讲解重难点和新现象、新事件；提倡启发式教学方法的运用，注重课堂教学的师生互动。本课程特别强调员工自主性学习，根据员工随机分组就财产保险领域的特定问题进行研究并汇报，并要求人人参与、人人上讲台。在课程学习期间，员工应及时了解财产保险领域重要理论进展和重要新闻事件，并初步具有文献检索的能力。
六、推荐教材、阅读书目与电子资源
1. 《财产保险（第六版）》，许飞琼、郑功成主编，中国金融出版社，2020年。
2. 《财产保险》（第三版），王绪瑾著，北京大学出版社，2022年。
3. 《财产与责任保险》，李加明编著，北京大学出版社，2020年。
4. 《财产与责任保险》，朱南军编著，中国人民大学出版社，2016年。
5. 《财产和责任保险（第四版）》，许布纳（S.S. Huebner）等著，陈欣等译，中国人民大学出版社，2002年。
6. 《财产与责任保险原理（第3版）》，卢瑟亚特（C.M. Luthardt）等著，于小东等译，北京大学出版社，2003年。
7. 中国保险行业协会网站，www.iachina.cn
8. 中国保险学会网站，www.isc-org.cn